新規申込より増額！サラ金で増額を選ぶメリットとは

コンビニATMでも気軽に借りられるカードローンですが、利用を続けていると「今ある利用限度額では足りない…」そんな状況にもなりますよね。

そんな時には、新たに他社へ新規申込をするよりも今使っているカードローンの利用限度額を増やすことができます。

利用限度額を増やすことで、借入れ件数が増えず管理がしやすかったり、金利が下がったりすることがありますよ。ここでは増額方法や増額時に必要なもの等を紹介していきます。

知っているとお得！サラ金の2つの増額方法

今ある利用限度額ではお金が足りず、増額をしようと思ったら2つの方法があります。

• サラ金から増額案内が届く
• 利用者が増額申込みをする

サラ金側から「増額しませんか」と誘ってもらえるパターンと、こちらから「増額を希望する」パターンになりますね。

これらの違いを見ていきましょう。

サラ金から増額案内が届く

サラ金から借入れを行い、返済を滞りなく行っていれば増額の案内が届きます。契約後、一度も延滞や滞納がなければ、毎月キチンと返済してもらえる方だと認められ、サラ金と信用関係が築けるのです。

サラ金もお金を借りてもらって、利息を払ってもらうことで経営が成り立っているため、確実に返済してもらえる方には、もっと借入れをしてほしいのです。そこで増額案内となりますよ。

もちろん、契約後すぐに増額案内が届くことはありません。一般的には6ヶ月以上繰り返し借入れ・返済と言った利用履歴があると対象となりますよ。

利用者が増額申込みをする

来るか来ないか分からないサラ金からの増額案内を待つよりは、自分から申し込みをしたいという方もいますよね。

増額に対応しているところでは、サラ金側からの増額案内だけではなく、利用者が申し込みできるところが多いです。

サラ金	増額申込方法
アコム	アコム総合カードローンデスク
アイフル	会員サービス、店頭窓口、契約ルーム、会員専用ダイヤル
プロミス	会員サービス、プロミスコール

会員サービスや電話連絡が主流となっていますね。利用者が申し込みをした場合には増額審査がありますので、どんなことに気をつけたら良いのかを見ていきましょう。

絶対に知っておくべき！サラ金での増額審査の内容

新規申込に審査があったように、増額でも審査があります。

サラ金側から増額の提案があった場合は、増額審査は既に終わっており、あとは利用者が同意するのみとなっているケースが多いのですが、利用者側から増額を希望する場合は以下のポイントで審査があります。

• 利用実績
• 信用情報
• 個人情報
• 資金使途

上記の詳細を見ていきましょう。

利用実績

利用実績と言えば、借入れをして遅れず返済している事を言います。

契約して一度も借入れをしていない状況であれば、増額対象にはなりません。まずは借り入れを行うことから始まりますよ。

借入れを行い、数か月以上経過していることが条件となります。中には契約後に一度でも借入れを行っていればOKとするところもあれば、借入から3～6ヶ月以上経過している必要があるところもあります。

また、返済に関する条件でも「直近3ヶ月～6ヶ月間で一度も延滞していない」ことを条件としているところが多いです。

中には契約してから一度も延滞していないことを条件としているところもありますので、サラ金によって判断はマチマチになっていますよ。

信用情報

信用情報とは、ローンやクレジットカードの契約・借入れ・返済に関する情報になります。

日本国内には3ヶ所の信用情報機関があり、これらの信用情報機関が信用情報の管理を行っています。

過去に金融事故を起こしていないか、他社でいくら借りているのか、借入れ件数は何件あるのか、他社の返済が遅れていないか、こういった情報が分かるのです。

新規の申込でも信用情報機関をチェックしますが、増額審査でも信用情報機関の情報をチェックしますよ。

チェック情報	チェック理由
金融事故	返済能力のチェック
他社の借入れ金額・件数	総量規制に抵触しないかチェック
他社の返済状況	直近1年間程度に延滞が何回あるか

個人情報

契約時に申告した個人情報に変更があれば、審査対象となります。年収・勤務先・家族構成・住所変更等が対象になりますね。

カードローンの契約時には、住所や勤務先等が変更した場合はサラ金会社に連絡することが決められています。利用規約等に書かれていますね。そのため、連絡を行っていなければ増額審査に通らない可能性も出てきます。

また、実家暮らしから一人暮らしになって支出が増えている場合や結婚等によって退職・休職している場合は収入が減る為、増額審査に通りにくくなります。

そして、収入が減ったことによって総量規制に抵触する場合は増額ができません。

総量規制では年収の1/3を超える借入れはできない決まりになっているのです。

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資金使途

利用者が増額を希望した時には、何に使うのか質問されることがあります。例えば、増額理由が他社の借金返済や生活費の不足であれば、お金に困っている可能性が高いので返済能力をじっくりチェックすることになります。

もちろん返済能力があり、返済可能と判断された場合は増額可能ですので、資金使途を質問されたからと言って増額審査に通らない訳ではありませんよ。

事前に用意できると安心！増額審査に必要なもの

先ほど紹介した通り、サラ金での増額審査では総量規制が関係してきます。そのため、増額を行うことによって一定の金額を超える場合は収入証明書の提出が必要になります。

その他にも年収や勤務先が変わった場合は収入証明書の提出が必要となりますよ。

一定の金額を超える場合

サラ金では貸金業法によって以下の決まりがあります。

• 利用限度額が50万円を超える
• 他のサラ金からの借入れと合わせて、利用限度額の総額が100万円を超える

年収や勤務先が変わった場合

契約時に申告した勤務先と変わっている場合や、昇給・減給によって年収が変わってる場合も収入証明書の提出が必要になります。

特に、勤務先が変わっている場合は在籍確認も行われる可能性が高いです。在籍確認が取れて、利用限度額が増額後も50万円を超えない場合は収入証明書の提出がない場合もあります。

ちなみに、収入証明書には源泉徴収票・給与明細書などが該当します。給与明細書の場合は直近の2ヶ月～3ヵ月分の明細書を求められることもありますので、給与明細書を取っておく必要がありますね。

金利が下がる事もある！？増額を選ぶメリット

ここまで増額方法や増額審査・増額時に必要なものを見てきました。最後に、増額のメリットについて見ていきましょう。

金利が下がる事がある

増額のメリットと言えば、金利が下がる可能性があることですね。

なぜ金利が下がるのかと言えば、利用限度額が100万円を超えたケースでは利息制限法によって上限金利が変わるからですね。

元本	上限金利
10万円未満	年20.0％
10万円以上100万円未満	年18.0％
100万円以上	年15.0％

大手消費者金融では上限金利が年18.0％のところが多ですので、増額によって100万円以上の利用限度額になった時には確実に金利が年15.0％以下になります。

中小消費者金融の場合は、10万円未満の融資では年20.0％となっているところもありますので、増額によって10万円以上の利用限度額になると、金利は年18.0％以下になりますね。

融資額	金利
5万円～10万円未満	年7.3％～20.0％
10万円～100万円未満	年7.3％～18.0％
100万円～200万円	年7.3％～15.0％

上記は中小消費者金融フクホーの金利になります。融資額が上がると、上限金利は低くなっていることが分かりますね。

管理がラク！

そのため既に利用しているサラ金があってお金が足りない場合は、増額を選ぶとメリットがたくさんありますよ。