どこで借りるとお得？サラ金の借金を借り換えるコツ！
お金をスピーディに借りたいと思ったら、候補に挙がるのがサラ金ですよね。最近では消費者金融とも言われています。アコム・アイフル・プロミスが知名度も高く、安心して借りられますね。
ここでは、サラ金で借金を借り過ぎてしまった！という方に向けて、借り換えの紹介をしていきます。借り換えのコツは、今よりも低金利で借りるコトです。
サラ金よりも低金利と言えば、銀行カードローンがおススメとなります。そこで、イオン銀行カードローン・三井住友銀行カードローンを見ていきましょう。
また同じサラ金で借り換えるとどうなるのか、アコムでの借り換えも説明していきますよ。
サラ金から借り換えるならどこがいい？借り換えのコツ
借り換えと言えば、借金を別の借金で返済することを言います。
例えば多数ある借金を一つにまとめる「おまとめローン」や、金利や利便性を考えて他社へ借り換えることを言いますね。
借り換えのコツと言えば、今よりも低い金利で借りるコトにありますよ。
低金利のメリット
例えば、Aというサラ金から金利18％で50万円借りているとします。これを別のBという銀行カードローンから金利14％で50万円借りて、Aに繰り上げ返済します。すると、Aからの借金はなくなりBへ返済することになりますね。
こうすると、借金の総額が減るわけではありません。総額は50万円で変化はありません。
けれど金利が年18％から14％へ下がることによって、利息の負担が小さくなり、返済総額を少なくすることができるのです。
具体的にはいくらお得？
借り換えすることで、具体的にいくらお得になるのかと言えば、金利がいくら低くなったのか、返済期間は短くなったのかによって異なります。先ほどの50万円の例を使って見ていきましょう。
サラ金を代表してアイフルで50万円借りた場合は、支払い期間4年10ヶ月、月々の返済額13,000円、支払総額751,057円となります。
そして銀行カードローンを代表して、三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）で返済期間58ヶ月で借り換えをすると、金利年14.6％、月々の返済額12,067円、支払総額699,874円となります。
| 金融機関 | アイフル | バンクイック |
|---|---|---|
| 借入額 | 50万円 | 50万円 |
| 金利 | 年18.0％ | 年14.6％ |
| 月々の返済額 | 13,000円 | 12,067円 |
| 返済期間 | 4年10ヶ月（58ヶ月） | 58ヶ月 |
| 返済総額 | 751,057円 | 699,874円 |
借り換えることで、51,183円もお得になるのです。
借り換えでポイントとなるのは、今よりも低金利のところで借り換えることですね。
それでは、いくつか低金利のカードローンを紹介していきましょう。
サラ金からの借り換えにピッタリ！イオン銀行カードローン
イオン銀行カードローンは、利用限度額が最大800万円までとなっており、金利も年3.8％～13.8％ですので、高額を低金利で借りることができるのです。つまり、サラ金からの借り換えにもピッタリですね。
高額借入れになればなるほど低金利となりますので、おまとめローンとしても活用できますよ。100万円未満の借り換えであっても、最高金利は年13.8％ですので、サラ金よりは低金利となります。
| 金融機関 | 金利 |
|---|---|
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
| アイフル | 年4.5％～18.0％ |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ |
| イオン銀行 | 年3.8％～13.8％ |
イオン銀行では、どの消費者金融よりも最高金利が低くなっていますので、借り換えるだけでお得に返済ができますよ。イオングループの銀行ですので、主婦にも馴染みがあり利用しやすいカードローンですね。
利息キャッシュバックで更にお得！静岡銀行カードローン
静岡銀行カードローンでは、銀行ならではの低金利だけでなく利息のキャッシュバックがありますので、更にお得に借り換えることができます。
静岡銀行カードローンの金利と利息
静岡銀行カードローンの金利と利息は以下になります。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 400万円超500万円以下 | 年4.0％ |
| 300万円超400万円以下 | 年7.0％ |
| 200万円超300万円以下 | 年9.0％ |
| 100万円超200万円以下 | 年12.0％ |
| 100万円以下 | 年14.5％ |
これまで紹介してきた三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）やイオン銀行カードローンと同様に、利用限度額が高くなればなるほど、金利は低くなりますね。
100万円以下でも年14.5％ですので、既に紹介したサラ金の最大金利よりは低く、借り換えに最適だと言えますよ。
利息のキャッシュバックの詳細
静岡銀行カードローンの魅力の一つに、利息のキャッシュバックがあります。契約日から計算して、翌月または翌々月の返済日の前日までの期間（最大45日間）の借入利息のキャッシュバックとなります。
最大45日がポイントとなり、翌々月の返済日前日が契約日から計算して45日を超える場合には、契約日の翌月までの利息のキャッシュバックとなります。
翌々月の返済日前日が、契約日から計算して45日を超えない場合に限って、翌々月の利息もキャッシュバック対象となるのです。
そのため、契約日によって翌月の返済日前日までの利息がキャッシュバックとなるのか、翌々月の返済日前日までの利息がキャッシュバックとなるのかが決まりますよ。
知っておきたい！銀行カードローン以外で借り換えのメリット
ここまで、サラ金よりも低金利の銀行カードローンでの借り換えを紹介してきました。最後に、サラ金の借金をサラ金で借り換えるとメリットがあるのかを見ていきます。
無利息期間のあるところなら効果あり
先ほど紹介した静岡銀行カードローンのように、サラ金の中には無利息期間のあるところがあります。
- アコム
- アイフル
- プロミス
- セントラル
- ノーローン
いずれも静岡銀行カードローンのようにキャッシュバックではなく、無利息となりますので、無利息期間中は利息を請求されることはありません。また、返済日に応じて無利息期間が短くなったりすることもありません。
無利息期間のあるところで借り換えをすると、無利息期間中の利息は発生しませんので返済総額を減らすことができます。
無利息期間が終わると通常の金利となりますので、無利息期間があるせいで利息が高くなることもないのです。
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プロミスなら多少お得に借り換え可能
サラ金からサラ金の借り換えでは、無利息金利のあるところへ借り換えることにメリットがありますが、その他にも他社からプロミスへ借り換えすると多少金利が低くなります。
また複数社から借り入れをしている場合は、1ヶ所にまとめて借入総額が100万円以上となる場合は、消費者金融でも最大金利は年15.0％となりますので、年3％の金利の引き下げが可能になります。
こういったことを知っていると、どこで借り換えるとお得になるのか、銀行カードローンだけでなくサラ金での借り換えでも、お得に借りられることが分かりますね。
